Curso 5: AI × Blockchain | Módulo 10 de 12

CUMPLIMIENTO REGULATORIO ON-CHAIN

Travel Rule, FATF, MiCA y compliance descentralizado con AI

FATF · MiCA Travel Rule RegTech AI
Piensa así: el cumplimiento regulatorio on-chain es como tener un guardia de seguridad que solo deja entrar a personas identificadas, pero que no puede ver lo que hacen dentro. Usa tecnologías como prueba de reservas, KYC descentralizado, y monitoreo de transacciones con AI.

Objetivos de este módulo

Intuición

El compliance on-chain usa AI para monitorear transacciones en tiempo real, detectar actividades sospechosas, y generar reportes regulatorios. Combinado con DIDs (identidad descentralizada) y ZK-proofs (privacidad), permite cumplir la ley sin sacrificar la descentralización.

Paso a paso

1. El usuario se identifica (KYC via DID/VC). 2. La transacción se ejecuta on-chain. 3. AI agent monitorea la tx en tiempo real. 4. Si cumple reglas, se aprueba automáticamente. 5. Si no, se genera alerta para revisión humana.

Ejemplo concreto

Travel Rule (FATF): si envías $3,000+ a otro VASP, ambos deben compartir datos del remitente y destinatario. Soluciones: Notabene, VerifyVASP. Con AI, se automatiza el intercambio de datos compliance sin intervención manual.

Error común

Pensar que compliance es solo KYC. Incluye: Travel Rule, sanction screening, transaction monitoring, proof of reserves, AML/CFT programs, y reporting. La AI puede automatizar todo excepto las decisiones estratégicas que requieren juicio humano.

Relevancia actual

MiCA (Europa) vigente desde 2024-25. FATF Travel Rule implementada en 50+ países. Los VASPs gastan $500M+ anuales en compliance. AI RegTech reduce costos 40% y mejora detección de actividades sospechosas 3x.

Conexión

El compliance se conecta con DIDs (06) para identidad, ZK-proofs (04) para privacidad, AI agents (02) para monitoreo, y auditoría (09) para verificación.

Cómo dominar Cumplimiento Regulatorio

1
Conoce los reguladores

FATF, MiCA, SEC, CFTC, FinCEN — cada uno con sus requisitos.

2
Entiende la Travel Rule

Compartir datos del remitente y destinatario en transferencias >$3K o $1K.

3
Explora RegTech AI

Monitoreo automático, sanction screening, y reporting regulatorio.

4
Analiza proof of reserves

Verificación de reservas de emisores de stablecoins y exchanges.

5
Responde el quiz

2 de 3 correctas = insignia de Compliance Architect.

Marcos Regulatorios

FATF
Recomendaciones globales AML/CFT
MiCA
Regulación europea de crypto-activos
Travel Rule
Intercambio de datos en transferencias
RegTech AI
Automatización de compliance

FATF Recommendations

Financial Action Task Force: organismo intergubernamental que establece estándares globales contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. La Recomendación 15 extiende los requisitos AML/CFT a VASPs (Virtual Asset Service Providers). Su guía de 2019 y actualización 2021 definen el marco global.

Requisitos clave de Compliance

KYC/KYB: Identificación de clientes y contrapartes antes de transaccionar. Verificación de identidad con DIDs+VCs.
Travel Rule: Transferencias >$1,000 (FATF) o >$3,000 (EEUU) requieren compartir datos del remitente y beneficiario.
Transaction Monitoring: AI agent monitorea todas las tx en tiempo real. Detecta patrones sospechosos, estructuración, y conexiones con direcciones sancionadas.
Sanction Screening: Verificar direcciones contra listas OFAC, UN, EU. Las AI agents actualizan listas automáticamente.
Proof of Reserves: Verificación criptográfica de que un exchange o emisor tiene los activos que dice tener. Usa Merkle trees + auditoría.

Mini Quiz

Explora los marcos regulatorios y requisitos de compliance para cripto.

Resumen del módulo

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