Juego Antifraude — 8 Alertas de Transacciones
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Módulo 9 · Eres el risk manager — detecta el fraude
Empleados que actúan contra la institución. Ej: Jérôme Kerviel (SocGen) perdió €4.9B en posiciones no autorizadas. Similar a Barings (Nick Leeson, $1.4B perdidos).
Clientes o terceros que defraudan. Incluye smurfing (estructuración de depósitos pequeños para evitar reporting), robo de identidad y phishing corporativo.
Violaciones de políticas internas, acoso, discriminación. Afectan la cultura organizacional. Pueden escalar a demandas legales millonarias y daño reputacional.
Creciente en la era digital. Incluye hacking, ransomware, ataques DDoS y breaches de datos. El costo global del cibercrimen se estima en $10.5T anuales para 2025.
Autopréstamos a ejecutivos, transacciones con partes relacionadas sin aprobación, sobornos. Ej: Autopréstamo del CEO de Byju's (India) por $500M sin comité de crédito.
Desastres naturales, pandemias, fallas tecnológicas. COVID-19 mostró la importancia de planes de continuidad. Empresas sin BC/DR perdieron 40% más ingresos durante la pandemia.
¡Todas las alertas procesadas!
Nick Leeson, trader en Singapur del Barings Bank (fundado 1762), apostaba en futuros del Nikkei 225. En 1994 tenía ganancias récord de £35M — el 10% de las ganancias totales del banco. Nadie cuestionaba su éxito.
Leeson acumulaba posiciones masivas sin límite de riesgo. Operaba como head trader y head of settlements (conflicto de interés). Reportaba ganancias consistentes en mercados volátiles (improbable). Su margen requerido crecía exponencialmente.
Un risk manager debió: investigar la estructura de control, rechazar la concentración de funciones, aprobar solo con separación de responsabilidades. Pero el banco ignoró las banderas rojas por las ganancias.
El 17 de enero de 1995, un terremoto en Kobe derrumbó el Nikkei. Leeson dobló la apuesta (en lugar de cubrirse). Para febrero, había perdido £827M — más que el capital del banco. Barings Bank, con 233 años de historia, quebró.
Nunca concentrar trading y settlement en la misma persona. Jamás ignorar posiciones que crecen exponencialmente. Las ganancias récord sin riesgo aparente son la bandera roja más grande. Un buen risk manager es escéptico por naturaleza.